Swissquote（瑞讯银行）的亚洲机构业务负责人Rafael Weber阐述了该公司对EAM社区（External Asset Manager – 外部资产管理人）的吸引力。

Rafael Weber热衷于投资世界，喜欢探索新的文化，甚至包括像朝鲜这样有挑战性的地方，并寻求新的冒险。在他的职业生涯中，他已经在中国大陆、香港和韩国生活和工作过。因此，他非常适合担任Swissquote的亚洲区域主管角色，并且在新加坡这个出色的商业中心有着理想的位置。

Hubbis的记者最近与Rafael进行了交谈，以了解更多关于Swissquote投资平台的细节，以及该公司如何定位自己以保持竞争力。他说，只将Swissquote（瑞讯银行）视为数字经纪平台是错误的。相反，Swissquote应被视为一家能够提供无缝在线或“智能”数字访问的全面财富管理托管人，其产品、市场和资产种类繁多，对各种典型的私人银行风格的账户的快速开户，最佳执行和顶级服务以支持其客户。Swissquote银行集团是在SIX瑞士证券交易所上市23年的公司，市值超过30亿美元。Swissquote集团重要组成部分是Swissquote银行，该银行在瑞士持有银行牌照。Swissquote与传统私人银行的一个关键区别是，它避开了提供投资建议的业务 – 这仍然是瑞讯的主要客户，即独立财富管理者和家族办公室为其私人客户提供增值建议的领域。自2019年在新加坡推出以来，Swissquote现在已经有超过70个这样的EAM（外部资产管理人）和MFO（联合家族办公室）作为其客户，主要分布在新加坡，也有在香港，这些数字正在迅速增长，而且这些平台的钱包份额也在不断增加。

Swissquote新加坡对认证投资者社区，特别是对其在亚洲的EAM、基金和家族办公室的核心目标市场，有越来越有吸引力的提议。Swissquote处于数字化财富管理的前沿，该平台帮助财富管理进入数字时代，并在分销和连接方面具有很大的优势，这对财富管理社区至关重要。

Rafael解释说：“我们认为Swissquote提供了技术、安全性和优秀服务的理想结合。”

“我们定位自己为提供传统私人银行优势和数字平台优势的完美结合。我们希望我们的客户将我们视为他们的首选合作伙伴，与我们建立真正的信任和融洽的关系，然后通过口口相传，成为我们在市场上的大使。”

Rafael坚持认为，Swissquote银行与一些数字执行平台不可比较。“我们是一家全面的数字私人财富托管人，”他说。

以开户为例，他阐述说，对于数字经纪平台，开户将非常快速，但这实际上只适用于非常简单的经纪类型服务，而不适用于更复杂的需求，如与信托或其他客户可能有的需求相关的需求。对于典型的私人银行，提供给客户的服务范围要广得多，开户可能会复杂且耗时。

他说，Swissquote的位置处于纯数字经纪商和私人银行之间，为客户提供与高服务水平和灵活性相匹配的成本效益解决方案。该公司于2019年在新加坡开业，现在在该地区的平台上大约有70个EAM，主要来自新加坡，但也有来自香港的。

“在Swissquote，”Rafael解释说，“我们提供的服务范围类似于私人银行，但我们比他们更有效率，也比他们快得多，因为我们已经精炼并自动化了每一步，将时间缩短到一周左右。我们的开户速度不如纯数字平台快，他们可能在一天或两天内就完成开户，但将他们的有限供应与我们可以为客户提供的内容进行比较是不合适的。”

例如，Rafael解释说，托管完全通过Swissquote新加坡进行，该公司拥有完全的资本市场服务许可证，包括托管元素。这使他们能够为客户资产提供托管服务，由他们的唯一次级托管人和次级经纪商Swissquote瑞士银行支持，该银行在FINMA完全受到监管，并持有与其他领先的瑞士银行相同的许可。

在Swissquote，我们值得信任

“但对于客户来说，与客户的唯一交互点是Swissquote新加坡，所以整个过程和实践相对简单，”他补充说。“客户可以开设任何类型的账户，以他们的名字，联合账户，信托账户，与私人投资公司或运营公司相关的账户，或与PPLI/VUL类型的人寿保险政策相关的账户。”

选择你的选择

Rafael进一步深入到Swissquote广泛的产品和服务的细节中。提案的核心是完全开放的架构，从我们平台上已有的25,000个基金开始。他报告说，任何带有ISIN的基金，甚至一些没有ISIN的基金，都可以访问和交易，所有这些都是他称之为“其他竞争对手价格的一小部分”。

他补充说，Swissquote的平台访问全球60个股票市场，并拥有超过300万个资本市场产品，包括非常广泛的期权和期货，也可以以低成本交易。他补充说，结构化产品也以低入门成本提供，指出这些交易可以为他们的EAM或MFO客户创建，并可能由Swissquote自己或其他OTC结构化产品发行人发行，根据他们的EAM或MFO客户确定的规格，但然后通过Swissquote平台结算。

不提供投资咨询

与传统私人银行的关键区别是，Swissquote不提供投资建议。

“我们使我们的客户能够购买他们想要的任何东西，但我们不建议他们购买什么，因此我们不进行投资适当性或投资组合配置，”他报告说。“这是我们不会越过的一条线 – 我们将这种咨询增值留给我们的EAM和家族办公室客户，让他们直接与他们的私人客户一起工作。”

重要的是，除了可供选择的广泛范围外，Swissquote还为他们的独立财富管理客户提供工具，以帮助提高他们的业绩，Rafael解释说。例如，在线执行付款的速度帮助EAM和MFO节省资源。

透明的价值观

另一个例子是管理费 – 越来越多的EAM正在远离接受回扣，而是收取管理费，然后将任何可能的拖车费退还给客户。“我们非常有效、迅速且完全透明地处理所有这些，节省了EAM和客户大量的时间，”他报告说。

他指出，他们所有的交易中有99%以上都是在线进行的，这使得可以绕过所有繁琐、昂贵且往往效率低下的传统交易过程。“无论何时何地，无论哪个市场，Swissquote都可以在线提供交易，如果出现任何问题，我们提供人工备份以确保事情正常运行，在那些事情可能不如预期顺利，或者客户有问题的罕见情况下，”Rafael报告说。“我们非常自豪能提供高质量的客户服务 – 这在市场上得到了高度认可，并带来了大量的推荐。”

定制的产品，服务质量和信任

虽然Swissquote不提供建议，但它确实为他们的客户提供模型投资组合，也许是为那些EAM或MFO为他们自己的私人客户提供的自由裁量或咨询任务。

EAM可以为不同的策略创建样本投资组合，然后将不同的客户群体标记到这些样本投资组合，Rafael解释说。当他们进行再平衡时，我们的系统会自动计算出需要进行的交易以将其带入新模型。“我们的客户可以检查这是否是他们想要的，然后只需点击一下按钮，它就会无缝进行，”他说。

服务质量和诚信也是Swissquote希望展现的优点之一。“正如我提到的，我们努力尽可能快地做出反应，同时保持透明并解决客户的关键问题，”Rafael报告说。“信任是我们提案和未来的核心。”

独立的吸引力

他从细节中退后，更广泛地看待该地区的EAM市场，注意到在过去的十年中，独立财富提供已经吸引了大量客户，并且稳步增长。

“该地区的独立财富模型正在不断建立，数字正在增长，”Rafael报告说。“新加坡许可证的申请队伍很长，尽管当前的全球不确定性，乐观情绪仍然很高。我认为随着事情的稳定，将会有一些整合，因为成本上升，而且更大的规模对一些大玩家有吸引力。随着所有这些发生，Swissquote的机会将继续扩大。”

在亚洲的关键优先事项

Rafael说，品牌和市场份额是该公司在该地区的两个主要优先事项。“我们希望增加我们合作的EAM数量，并增加钱包份额，就是这么简单。但要实现这些目标，我们需要确保我们也保持高服务水平，并继续扩大和创新我们的产品。

通过声誉建立

Rafael结束了这次谈话，指出了业务的稳定性，其财务实力，以及其提升声誉的能力。

“我们赢得了很多推荐，因为客户对我们提供的服务感到满意，并愿意向同行和同事推荐我们，”Rafael解释说。“我们有从1990年代作为在线银行平台开始的敏捷性，从未有过拖累我们的遗留基础设施。我们仍然主要是一家技术机构，相信创新并能够快速改变以发展产品。”

他补充说，Swissquote集团上市，市值约为30亿美元，拥有强大的资产负债表，一级资本比率约为24.8%，全球AUM接近600亿美元。

未来的合作伙伴

“我们为我们的客户工作，”他说。“我们提供Lombard贷款，但我们不提供任何无担保贷款，我们不将我们的资金投入投资银行交易，我们不提供资产管理。我们仍然拥有许多私人公司的关键属性，我们的CEO和创始人仍然深度参与，并仍然持有约12%的股份，他帮助引导公司做出有效的商业决策。我们将自己视为与我们的客户的合作伙伴，一边建立产品，一边帮助他们建立他们的业务。”

个人经历

Rafael最初来自瑞士，后来在圣加伦的欧洲顶级商学院学习。

作为他的高级研究的一部分，他于2010年移居中国，在江苏省无锡市实习，然后在上海和韩国交换学习。Rafael需要时间来适应中国的生活，但最终发现了对了解中国的文化和历史的深入兴趣。然后他回到瑞士完成他的商业管理学习，并完成他的银行和金融硕士课程。

在攻读硕士学位的同时，他加入了苏黎世的Berenberg银行，设立了一个亚洲固定收益基金，该基金由他们与高盛资产管理公司共同管理。“Berenberg实际上是世界上第二古老的银行，”Rafael说。“它于1590年在汉堡成立，其账户上有许多皇室家族和贵族。”

当他完成硕士学位时，他成为了该银行最年轻的副总裁，并且有着良好的业绩记录，这吸引了新加坡的DZ私人银行向他提供了担任他们的首席投资官的职位。“实际上，这是一个令人兴奋的转变到新加坡，但并没有持续太久，因为在我加入后不到一年，DZ私人银行就因为母公司的合并而关闭了在新加坡的业务。然而，我在新加坡，市场充满活力，我很幸运得到了各种各样的工作机会，”他回忆说。“我加入了瑞银，并很快找到了他们的EAM部门，我在那里的各种不同角色中迅速学到了很多。”

2015年，Rafael开始投资于金融科技和加密货币风险投资等领域。在瑞银工作期间，一个知道他对加密货币专业知识的家族办公室找到了他，他们的一个客户拥有大量的比特币投资组合并正在寻找贷款，这反过来使他加入了当时正在稳健增长的数字资产贷款公司BlockFi。

“我作为他们在亚洲的私人客户负责人加入了BlockFi，但没过多久Swissquote就找到了我，虽然我一开始对这个转变感到不确定，但我后来在2021年10月做出了跳槽的决定，这证明是一个伟大的决定。我真的被这个在该地区的角色所激励，并致力于这里的伟大平台和商业文化。”

他喜欢去遥远且常常具有挑战性的目的地旅行，包括朝鲜、黎巴嫩、新疆以及其他许多异国情调和迷人的地方。他也喜欢访问台湾，那里保留了许多传统的中国文化价值。

他喜欢各种其他的消遣活动，包括长寿，学习传统的中医，以及保持健康。